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四大理财技巧支招老年人投资理财

2018-11-05 09:59:10
理财是生活中的一件大事,老年人也不例外。他们需要理财来应对收入下降、开支费用上升等问题。调查显示,50岁以上的人储蓄率较高,但理财意识相对弱一些。专业人士认为,中老年人退休之后,在不同的经济环境下,也要树立理财的新观念。工行上海分行的理财专家帮各位老年朋友准备了四大财技以应对他们目前的理财需求。 财技一:稳字当头大多数老年人不会再有固定的新增收入,而且需要应付日常生活及保健医疗等开支,费用支出会逐年增加。此外老年人承受风险的能力也不如年轻人强,因此进行投资理财应优先考虑本金的安全,在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。在投资学中有一个资产配置法则叫100法则,即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去他的年龄。因此老年人理财应奉行安全为上的原则。一般来说,风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇等;风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等。 财技二:活为要务老年人对于突发事件的应急能力较差,因此,对于理财资金的流动性要求比较高。有不少老年人喜欢将自己所有的钱都存成了3年和5年的定期存款。一旦突然急需用钱时,由于存款期限没到,只能按照活期利率结算,于是损失了很多利息收入。面对这样的情况,工行的理财专家提醒:首先,应预留3至6个月的生活开支放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上,以备不时之需。其次,投资期限主要以3个月至1年为宜,以保证资产的流动性。 财技三:巧是关键大多老年客户喜欢存定期存款,又对高利率的3至5年的中长期定期存款尤为热衷,但流动性差的特点又让中老年客户们无所适从。工行理财专家提示,将这3万元三等分,每隔一年存1万元,都做3年定期存款,这样,接下来的每年都有1万元到期,如有需要可以使用,不需要则可再转存3年。周而复始,兼顾了高收益与流动性。 财技四:选是根本任何理财产品,都没有绝对的好与坏之分,只有合适与不合适。要选择适合自己需要的产品,需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解,切忌偏听偏信高收益的产品,或盲目跟风,而应选择自己熟悉的、市场上常见的、投资标的为自己所熟悉的产品进行投资。老年朋友们在做投资决策时,一定要注意比较不同产品之间的差异。比如购买理财产品,可以选择保本型的产品;购买保险产品,可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险,一般有最低保底收益;至于基金类产品,则可选择风险相对较小的债券型基金。八度口琴
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