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追问网金控股:钱端投资者的钱到底去哪了

2019-06-17 16:48:46

文|综合自21世纪经济报道,每日经济新闻等

招商银行与钱端的隔空舆论战已持续多天,真真假假,受众对这话题也都看疲了,但受损的投资者却依旧茫然,他们并没能得到他们想要的答案——他们的钱到底去哪儿了?

这本是每一个P2P平台暴雷后,投资者第一个关心的问题,也是解决问题关键,因为弄明白底层资产,平台即使发生逾期,也有底气通过催收、连带担保方、甚至是通过买卖抵押物等还钱给投资者。

但这一次,由于钱端妙用了“调虎离山”计,一波又一波调动投资者情绪,并将其引到招行一边。钱端这一招真可谓绝妙!因为一则可以避开投资者对平台底层资产的追问,二则也保护了平台的实际操盘方——广东网金控股有限公司(下简称“网金控股”)及实际控制人陈强。

对于此次事件,有评论认为,钱端“创新”了暴雷P2P的危机化解方式,明目张胆以公告方式将互金风险引向银行,这恐会被其他P2P平台效仿,为防惹火烧身,其他金融机构必然会加快与互金界切割,将间接加速互金界风险的暴发。

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资金穿透核查是解决矛盾的关键所在

我们都知道,P2P的底层逻辑是借贷,而核查底层资产,说白了,就是弄明白了钱借给了什么对象,要确保底层资产的真实性,才能避免投资者的资金被混合运作或期限错配等暗箱操作,从而从根本上管控风险,以防打水漂儿。

所以,小编作为旁观者真替钱端投资者着急:投资者的当务之急应该是弄明白9款逾期产品的资金流向,如果资金真的是流向招行或招行的关联方,那招行就得负责任,作为全国排名靠前的大银行,它也跑不了。但如果钱不是流向招行呢?或真如招行所说,根本就与这9款产品毫无关联呢?那当前找招行讨说法就正中了钱端的圈套,等哪一天钱端实际控制人转移完资产,真的跑路了,你们人都找不着。

那如何弄明白资产去向呢,或者说谁最清楚答案呢?显然是网金控股及其指定的钱端APP经营方,他们作为撮合融资方和投资方的主体,不但掌握投资人的具体信息,也最清楚融资人和融资标的底层资产的信息,同时也最清楚向投资者募集资金的资金流向。

但我实在有一点想不明白的是,既然网金控股和钱端口口声声称招行是资产方,为何却迟迟不愿公布融资方名称来与招行对质呢?或者最简单的就是,直接公布资金去向流水,让投资者明白钱到底去哪了。然后嘛,冤有头债有主,舆论也自然会站在弱势的投资者一方,去给资产流向相关方施加压力。

目前虽然流水没公开,但其实如果了解招行与网金控股原来的业务合作模式,也知道即使是2017年4月前双方有合作,招行的角色其实也不是资产方。合作流程是招行见证资产后,会将经过见证的融资人项目要素信息,按照融资人委托提供给网金控股,然后网金控股通过其建设经营的互联网投融资平台(也即钱端),负责将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合,实现融资人融资和有投资需求投资人投资的目的。也就是说,最后摄合成功的融资人和投资人信息,招行实际是不掌握的。

其他信息也显示,招行是这9款产品资产方的可能性也极小。据小编获得的一份材料显示,招行早在2018年底在获悉钱端产品出现逾期且还用招行名义欺骗投资者时,就已向广东地区三级地方金融监管部门进行了报告,请求依法处置并尽早勒令钱端公司停止投资产品销售。

但钱端不止没有停止销售,反而在今年加快产品发行,最后几乎所有产品“一致性”逾期,这让人不得不怀疑其底层资产的真实性,不然不同产品如果所投资产不同,同时爆出逾期的可能性也极小。

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谁的钱端?谁的网金控股?

虽然资金的流向目前仍不明朗,但已有信息指向了钱端背后的网金控股。网金控股提供的服务就有资产方的角色,包括提供投融资理财服务、个人消费贷服务等多元化产品。

小编获得的一段录音也显示,网金控股是钱端产品的资产推荐方。录音对话背景为2018年底钱端投资产品出现逾期时,钱端与投资人的一段对话。钱端相关负责人对投资人表示,钱端大部分产品的资产推荐方为网金控股,但钱端以资产推荐方和融资人防范风险为由,拒绝透露底层资产的所有资料。

企查查显示,尽管各方股权错中复杂,但仍然能通过各种复杂链条看到,钱端公司背后的控制人是网金控股,而网金控投的实际控制人为自然人陈强。

信息显示,钱端运营主体为广东钱端商务服务有限公司,注册资本1136万元,注册时间2014年7月。股东包括广州鼎盛汇盈资产管理企业,持股83.6%;IDG资本担任管理人的北京和谐成长投资中心,持股12%,自然人陈钰锴持股4.4%。而钱端的大股东广州鼎盛汇盈资产管理企业股东是3位自然人:冯巍、陈俊杰和冯敏。

冯巍担任监事的广州泓睿投资管理有限公司,其大股东是网金控股的董事长陈强;冯巍担任总经理的广东网发行企业管理有限公司,其主要股东也是陈强。也就是说,这些公司实际都为网金控股旗下的公司。

企查查信息还显示,网金控股即原广东优迈信息通信股份有限公司,注册资本3300万元,陈强为大股东,持股80%,在2015年获风险投资机构红杉资本、IDG资本的战略投资。该公司有9条司法协助信息,包括陈强本人及其下公司多次被司法机关冻结股权。

钱端与网金控股的关系,与招行对外公布的材料也相吻合。也就是说,招行早年跟钱端合作,其实就是跟网金控股合作。网金控股对外宣布的合作案例也包括招行。

而与招行合作外,从网金控股官网页面发现,其合作的银行还有齐鲁银行、江西银行、西宁农商银行、四川天府银行等多达42家银行和17家类金融机构。与招行一样,这些银行在其中主要也是提供信息见证服务,不知此次招行被讹之后,这些银行及类金融机构会不会也已吓出一身冷汗,急着跟网金控股切割。

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